北京银行依靠知识产权质押贷款圈地中小企业信贷

日前，北京银行与北京市科委签署“全面战略合作暨推动协议”。该协议的签订标志着北京银行中小企业信贷领域范围的进一步扩大。该信贷品种将锁定那些拥有自主知识产权但资金紧张的科技型中小企业。

根据协议，北京银行承诺将在未来三年内发放3亿元知识产权质押贷款，北京市科委则对获得北京银行该项贷款的企业给予贴息补贴。同时协议规定，北京市科委作为北京市科技企业的主管部门，将充分发挥政府引导、协调、扶持和服务功能，整合政府、银行、中介机构、社会团体等服务资源，为北京银行对北京市科技型中小企业的服务创造良好的条件，对知识产权质押贷款业务给予一定比例的贴息支持。北京银行将支持服务科技型中小企业的市场定位，创新金融产品，完善服务手段，大力发展科技型中小企业贷款业务。双方将在建立全市科技型中小企业融资服务体系、引入贴息机制、启动融资培训工程等方面展开合作。双方还将建立高层领导定期会晤制度和有效的沟通机制，建立部门衔接落实制度，更好地落实合作事项。

近年来，北京市高新技术产业规模已占全市GDP比重的1/5，其中，科技型中小企业功不可没，但与此同时，融资难依然是这类企业的发展“瓶颈”。资金缺乏依然制约着专利成果的转化。2006年10月，北京市科委促成相关金融机构，在全国率先推出知识产权质押贷款业务，并出台相应的贴息政策。近两年的实践证明，知识产权质押贷款符合企业需求和银行拓展金融业务的需要，符合市场化运行机制的要求，具有旺盛的生命力。

北京银行近年来一直致力于扶持中小企业的发展，在为中小企业提供金融服务方面经验丰富。2006、2007连续两年被中国银监会评为“全国小企业金融服务先进单位”。2008年，在从紧货币政策下，北京银行明确将中小企业列为最优先保证信贷扶持的对象予以大力发展。仅上半年，北京银行对科技型中小企业累计放款超15亿元。

银联信分析：

“知识产权质押贷款”受宏观环境负面影响小

一、北京银行“知识产权质押贷款”产品四大特点

此次双方共同推出的知识产权质押贷款产品呈现四大特点：一是以知识产权质押作为核心质物，包括发明专利权、实用新型专利权和商标专用权，担保方式灵活；二是政府提供专项贴息，降低企业融资成本；三是贷款期限与额度比较灵活，最大程度满足企业融资需要；四是提供专业化、个性化、全方位金融组合产品等。至此，北京银行“小巨人”中小企业融资系列产品达到35种，产品体系极大丰富，为处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业提供全面融资解决方案。随着知识产权质押贷款业务范围进一步扩大，将会使更多的科技型中小企业从中受益。

二、知识产权融资应严把风险关

目前，知识产权融资中，很多银行都在参与，但总体来说，交通银行和北京银行在这方面做得比较深入。比如，交通银行北京分行计划在未来3年内向北京市中小企业新增贷款不低于80亿元，年度贷款额不低于30亿元。

做成一笔知识产权质押贷款，一般需要四方面的配合，即银行、专利权权利人、无形资产评估中介结构以及专业的知识产权代理公司。这也是知识产权质押贷款的四道关，每一关出问题，都无法达到目的。其中银行的风险最大，而专业知识产权代理公司可以为贷款申请人策划方案。评估不仅仅是针对专利权、商标权本身价值，一般还要考察专利技术未来的市场可行性，以及商标权在未来的价值变化的可能性。

三、产品创新于挖掘特定行业特殊需求

银联信认为，目前商业银行创新已经不单纯的是在行业链、产业链融入更多的金融服务，也不仅仅是信贷产品、抵押方式创新，更融入了对新兴行业、领域了解后的产品介入。比如，文化创意产业贷款、知识产权质押贷款、能效贷款等都是商业银行在挖掘特定行业特殊需求后进行的创新，而这些更显著的效果是提升了银行品牌形象和社会责任。

科技型中小企业知识产权质押贷款的推出，有人称之为唤醒现代“知识产权战略”意识之举，不仅使知识产权资本价值得以充分体现和运用，为拥有自主知识产权的科技企业解决资金紧张、加速知识产权市场转化、提升企业核心竞争力起到推动作用，而且有利于更多的科技企业在融资市场实践中深刻认识知识产权的价值和作用，同时进一步实现政府、银行及科技型中小企业的多方共赢，促使我国自主创新能力产生质的飞跃。

不仅如此，由于北京银行的中小企业贷款的主要对象为高科技企业，同时这些企业受传统的经济景气周期变化影响小，因此预计相关信贷质量受宏观环境变化影响较小。这些对于优化银行信贷结构也有很大帮助。

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