商业银行能效贷款成为营销利器

所谓绿色信贷，也称“能效贷款”，是指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。

目前，兴业银行和北京银行在绿色信贷和能效贷款方面建树卓著，两家商业银行在客户选择和营销经验方面值得企业商业银行加以借鉴。

银联信分析：

关注节能减排是社会责任也是营销品牌

一、兴业银行2.8亿元能源效率贷款授信沙钢集团

近年来，江苏沙钢集团在项目建设过程中，严格按照《中华人民共和国环境保护法》的规定，执行项目建设“三同时”制度，使环保设备与主体设备同时施工、同时投入运行。环保设施的投资额要占项目总投资的12%以上。目前共有各类布袋除尘器71套，过滤面积达14.34万平方米，处理能力达1048×108立方米/年；有各类电除尘器30套，处理面积达0.568万平方米，处理能力达1056×108立方米/年。并对部分装备水平和能力已不相适应的环保设施，先后投资2亿多元，利用意大利TECOAER公司的除尘技术和德国ABB公司的变频调速装置进行技术改造，取得了较好的除尘效果。此外，沙钢在搞好环境保护，提升环境质量的过程中，还积极推行清洁生产，坚持“资源—产品—再生资源”的循环经济理念，搞好资源综合利用。

兴业银行南京分行与沙钢集团能源效率贷款项目已于日前下账。该项目贷款总额2.8亿元，其中1.4亿元用于7号机组建设、1.4亿元用于8号机组建设，期限4年，年利率7.74%，在央行基准利率的基础上仅仅上调1%。贷款总额（2.8亿）和单项贷款额度（1.4亿）均列目前为止全国已发放的能源效率贷款项目第二，是长三角地区已发放的最大的能效贷款项目。

其中7号项目年新增供电量3.45161亿度。7号机组建成后，可利用高炉煤气9.88亿立方米，焦炉煤气1275万立方米，年供电3.45亿度，年综合节能135400吨标准煤，减少二氧化碳排放312100吨。而8号项目的年新增供电量与减少排放量，都不会小于7号项目。

沙钢集团表示，该公司的信贷需求吸引了众多银行，但最终选择兴业银行南京分行的原因是因为兴业银行有专门的能源效率贷款。”江苏沙钢集团董事局总会计师葛向前称，能源效率贷款应该是未来金融业重点拓展的业务方向，可惜目前只有兴业银行有这项业务。

兴业银行于2007年下半年将能源效率项目贷款这一创新性金融产品投放到江苏市场，为企业实施节能技术改造项目提供优质金融服务的项目贷款，截至2008年7月7日，兴业银行南京分行累计上报国际金融公司26个项目进行合格项目技术认定，其中19个项目获得了国际金融公司合格项目技术认定。这19个合格技术项目中9个项目获得总行授信审批，累计授信金额52170万元，已经用款合计40170万元。

二、北京银行优质服务助力“绿色奥运”

北京银行正通过加快推广以节能减排贷款等为主的融资产品，依托天津、上海、西安等地的异地分行，开拓北京以外城市和地区的节能减排项目和客户资源，进一步扩大节能减排项目市场份额，努力为国内更多的中小企业提供增值的融资服务。

1、“合同能源管理项目”

北京利德华福电气技术有限公司是一家进行高压大功率变频调速系统研发和产销的高新技术企业，是国内首家将高压变频器实现规模化生产的企业，2005年生产规模就超过了原来在国内市场处于垄断地位的西门子。该公司高压变频器累计销售量已经超过1000台，按平均功率1000kW，每年工作时间300天计算，8年来该公司产品为全国节电172.8亿千瓦时，相应减少了691.2万吨发电用煤、17.28万吨二氧化硫和414.72万吨二氧化碳的排放量。

自2004年起，该公司从北京银行得到了5000万元贷款，而这实际上来源于北京银行2004年7月与中国投资担保有限公司合作的“合同能源管理项目”。截至目前，北京银行已顺利向13家节能服务公司发放了33笔贷款，累计金额1.7亿元。

2、“中国能效融资项目”

除了“合同能源管理项目”，与IFC(国际金融公司)合作开展的“中国能效融资项目”，也是北京银行对节能环保领域进行信贷支持的一个重要途径。

“中国能效融资项目”是北京银行和国际金融公司在2007年6月1日共同签署的。国际金融公司为项目提供了1.3亿元人民币的风险分担担保，为企业提供了总额3亿元人民币的贷款支持。在这一项目的合作过程中，北京银行借鉴了境外战略投资者国际金融公司的先进经营理念，以及其在中小企业信用评级、风险定价、财务及项目现金流分析、能效项目尽职调查等方面的技术援助。

湘潭市天壕韶峰节能科技有限公司设计了新型干法水泥熟料生产线配套纯低温余热发电项目。该项目一经顺利实施，每年将为国家节约标准煤21496吨，减少53740吨二氧化碳排放。然而，资金严重不足阻碍了公司实施该项目的步伐。

北京银行与国际金融公司合作的“中国能效融资项目”，为湘潭市天壕韶峰节能科技有限公司带来了曙光。推进该项目的一家试点支行，在一次营销工作中发现湘潭市天壕韶峰节能科技有限公司的这一项目对节能环保十分有利，只是亟待资金支持。于是，他们向总行进行了报告。

接到报告后，北京银行与IFC的中国节能减排融资项目部立刻共赴湖南开展实地项目考察。考察发现，该项目的技术和应用均符合“中国能效融资项目”范畴。而且，公司具有专业的运作能力以及科学的投资及管理模式。2007年11月，北京银行审批通过了该公司2笔节能减排贷款，总计3200万元。一个月后，首笔500万元贷款成功发放。

目前湘潭市天壕韶峰节能科技有限公司的项目建设进展顺利，预计能效电厂今年下半年可建成投产，每年可减少企业上网购电成本近1000万元，并节约标准煤1.86万吨。项目的实施不仅将在20年项目期内实现温室气体总减排量100多万吨，更能显著改善当地空气质量。

截至2008年一季度末，北京银行共向涉及水泥厂废气余热发电、工业余热利用、高温冷凝水回收、集中供热工程、路灯等公用照明设施节能改造、金属镁生产线节能技术改造等10余个能效项目展开融资洽谈；已审批通过“中国能效融资项目”贷款4笔，金额5150万元；发放贷款2笔，金额1950万元，处于贷前调查阶段的项目金额累计4800余万元。

3、优质服务助力“绿色奥运”

“绿色奥运”是近年来全国最为关注的话题之一。北京银行正通过优质服务助力“绿色奥运”。

北京银行于2007年8月与北京环卫集团签订银企合作框架协议，向北京环卫集团提供5亿元综合授信，其中首笔8800万元贷款将用于支持奥运环卫车辆更新，此次签约成为北京银行支持首都“新北京、新奥运”建设的又一标志。

此外，北京银行还向北京公交集团提供了40亿元授信额度，用于更新7277辆中低标准排放的柴油车、老旧车辆和黄标车辆。

北京北汽九龙出租汽车股份有限公司也获得了北京银行提供的3000万元贷款，用于奥运会运营车辆的更新，减少尾气排放。

未来几年，北京银行将在继续推进“绿色信贷”业务的基础上，深入探讨对节能行业的支持。同时，他们还在考虑把能效贷款项目引入到北京各区县中，支持区县经济的发展和新农村建设。

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